משכנתא למסורבים ...

1.  לקוח שקיבל סירוב עקב יחס החזר לא תקין.
2. לקוח שהיה מוגבל עקב שיקים חוזרים בחשבון.
3. לקוח שהיה לו חזרות של שיקים או הוראות קבע בחשבון.
4. לקוח עם עבר של תיקים בהוצאה לפועל או סיים הליך פשיטת רגל.
5. לקוח שיש לו תיקים פעילים בהוצאה לפועל וצריך משכנתא לסגור את התיקים.
6. לקוח שנמצא בהליך פשיטת רגל ורוצה לסיים את ההליך כנגד הפטר מותנה וצריך משכנתא בכדי לסיים את ההליך ולצאת לדרך חדשה.

תחומים חופפים

1. עורך דין להסדר חובות – הסדר חוב זה תהליך משפטי שמשנה את תנאי החוב של החייב כלפי בעל החוב . בעצם שהשינוי נעשה לטובת החייב בתיק. הסדר חוב מאפשר לחייב הנמצא בבעיה כלכלית לדון מחדש בחובות שלו במטרה לשפר את מצבו , ולהחזיר את החייב למצב של נזילות כך שיוכל להמשיך בפעילות רגילה.
2. הוצאה לפועל (הוצל"פ) – תפקידה מימוש ואכיפת הליכים אזרחיים לגביית חובות בהצגת הוכחות החוב על ידי מסמכים המעידים על החוב שלא שולם . לאחר מכן מתקבל פסק דין המורה על החייב לשלם את חובו , במידה ולא משלם יטילו על החייב עיקולים , צו מעצר וכו'. הוצאה לפועל הליך שנועד לגבות חייבים ולאכוף פסקי דין.
3. איחוד תיקים – אדם אשר נפתח נגדו מתיק אחד בהוצאה לפועל יש לו זכות להגיש בקשה לאיחוד תיקים ולשלם תשלום אחד עבור כל התיקים על פי החלטת הרשם , החייב יעבור תהליך של חקירת יכולת ולפי זה מתקבלת החלטה כמה עליו לשלם בגין החובות ולכמה זמן, כאשר כל התיקים מאוחדים בתיק אחד ניתן להגיע להסדר תשלום נוח יותר מול הנושים, מה שמאפשר לחייב להתנהל כלכלית בצורה נוחה יותר.
4. פשיטת רגל (פש"ר) – פשיטת רגל היא הליך שחל על חייבים אנשים פרטיים לא כמו הליך של חברות בע"מ ותאגידים שאצלם ההליך הוא שונה במקרה שלהם מתקיים הליך פירוק. מתי שמכריזים על החייב כפושט רגל יש דברים טובים ויש דברים לא טובים עבורו ועבור נושיו, בחלק גדול מהמקרים החייב הוא זה שמבקש את הליך פשיטת הרגל כהגנה מפני נושיו  פשיטת רגל מצטרפת להליכי חדלות פירעון , בסיום הליך פשיטת רגל החייב מקבל צו הפטר  וכך בעצם הוא נפטר מכל חובותיו ופטור מלשלם את חובות העבר ויוצא לדרך חדשה.
5. הפטר – הפטר הוא חלק בלתי נפרד מהליך פשיטת רגל, בסיום הליך פשיטת רגל החייב מקבל הפטר שפותר אותו מכל חובותיו , יש מצבים שמקבלים הפטר מותנה שזה בעצם התניה לחייב שצריך לשלם סכום מסוים בשביל שיקבל הפטר עבור החובות , שזוהי למעשה יריית הפתיחה לשיקום חייו ופתיחת פרק חדש בהיבט הכלכלי.

סיפורי לקוחות

1. הגיע אליי זוג מהדרום מעוניינים לרכוש קרקע ולבנות את ביתם רק מה, שבעבר היה להם בעיה עם הלוואה שנלקחה מבנק מסוים ועקב קשיים כלכליים לא עמדו בהחזרים ונפתח נגדם תיק בהוצאה לפועל ולאחר מספר שנים של הסדר הם שילמו את החוב לבנק. המצב הזה גרם להם לחיווי אשראי שלילי , לאחר שפנו אליי אספנו מסמכים בניתי להם תיק מסודר עם סיפור נכון ואמיתי לגורמים הנכונים ואישרו לזוג משכנתא , מה שלא קיבלו לפני שהגיעו אליי.
2. לקוח מאזור המרכז הגיע אליי בבקשה לקבל משכנתא בידיעה שהוא לא מקבל הלוואות רגילות מהבנקים השונים בגלל BDI שלילי דבר שנגרם מהחזרים בחשבון ושתי תיקים שנפתחו נגדו בהוצאה לפועל אחד נסגר לפני חודש ואחד נסגר לפני פחות משנה, הרכישה הייתה דירה מעמידר, לאחר איסוף מסמכים בחינת התיק והגשה בצורה נכונה לבנק המתאים הלקוח קיבל משכנתא דבר שלא חשב שבאמת יכול לקבל.
3. פנה אליי לקוח שהיה בתהליך גירושים ורצה לקנות את החלק של הגרושה בנכס היה ללקוח התחייבות של תשלום מזונות גבוה והשכר לא היה מספיק מבחינת יחס החזר גם לשלם משכנתא וגם מזונות ולאחר שבנק מסוים לא אישר ללקוח את כל הסכום שרצה בחנתי את התיק אספנו מסמכים והגשתי את התיק בצורה נכונה נגשתי לבנק אחר ואושר ללקוח כל הסכום שהיה זקוק לו בכדי לרכוש את החלק של הגרושה בנכס.
4. הגיע אליי לקוח מאזור השרון שהיה בבעיה קשה עם 7 תיקים פתוחים בהוצאה לפועל סך כל התיקים הסתכם מעל 1,500,000 ₪ הבית של הלקוח היה כבר בכונס נכסים וחפש פתרון מה לעשות איך אפשר להציל את הבית ולסגור את כל החובות , לאחר שישבנו ביחד והבנתי לעומק איפה ומה הבעיה ואיך אפשר לעזור לו פניתי למספר גורמים חוץ בנקאי אחרי חודשיים של ריצות הלקוח קבל פתרון הגיע הסיפור לסיומו והלקוח קיבל את הסכום הנדרש ויכול להתחיל חיים חדשים בלי שרודפים אחריו ולעבוד בראש שקט.
5. הגיע אליי לקוח מאזור המרכז שזכה במחיר למשתכן באזור הצפון רק מה היית ללקוח בעיה קטנה שהיא גדולה בעצם רק לפני שנה הלקוח סיים הליך פשיטת רגל עקב אי עמידה בחובות עבר ומחיקת חוב לנושים דבר אשר מקשה לקבל הלוואות לאחר שנה מסיום ההליך, קבענו פגישה ישבנו להבין קודם כל מה הסיפור שבעקבותיו הלקוח הגיע לפשיטת רגל , מי ניזוק מעצם ההליך ואיפה הלקוח שרוף ולמי ניתן לפנות ולהגיש בקשה התחלנו באיסוף מסמכים לאחר מכן בנית התיק בצורה מקצועית והסבר טוב על מצבו הכלכלי של הלקוח כיום הלקוח קיבל אישור דבר שלא היה מובן מאליו.

שלבים ראשונים במימון למסורבים

1. חשוב מאוד לפני את התהליך צריך להבין את הסיפור לעומק מה גרם ללקוח להגיע למצב של הסתבכות כלכלית.
2. אחרי שהבנו את גודל הבעיה בסיפור ומי הנפגעים מהמצב עוברים לשלב של סינון למי כן אפשר לגשת ולבקש אשראי ומה ניתן לעשות.
3. במצבים כאלה חובה להוציא עבור הלקוח דוח נתוני אשראי 3 שנים אחורה ולבדוק היסטוריית אשראי בשביל שנדע אם אפשר להתקדם לכיוון בנק או גוף חוץ בנקאי.
4. לאחר הבנת המקרה ומה ניתן לעשות מגיע שלב איסוף מסמכים הנדרשים עבור בנית התיק ללקוח ברמה מקצועית ועם הסבר טוב על השינוי שעבר הלקוח.
5. השלב החשוב עבור הלקוח הוא בנית התיק נכון בכדי להעביר את הלקוח לשלב של קבלת אישור בשביל זה צריך להוכיח שהלקוח עבר שינוי ויש יכולת לעמוד בהתחייבויות שלו , שחל אצל הלקוח שינוי משמעותי בפן הכלכלי , בקיצור לתת לגוף המממן המון ביטחון שהלקוח הוא בסדר ואפשר להאמין בו.

לפני התהליך

1. אדם פרטי שחייב כסף לגוף כלשהו ולא עמד בהתחייבות יקבל מכתב התראה על חוב , כבר בשלב בשלב הזה מומלץ להסדיר את החוב כך שיהיה ניתן לעצור את סחף החובות כבר בעת הזאת.
2. אם לא הוסדר החוב החייב יקבל מכתב מעורך דין בנוגע למצב החוב ויתקבל מכתב הדורש את התשלום והתראה על נקיטת הליכים משפטיים ופתיחת תיק בהוצאה לפועל.
3. לאחר הדרישה ובכל זאת החוב לא הוסדר יפתח כנגד החייב תיק בהוצאה לפועל ויתווספו לזה תשלומים נוספים מלבד החוב ובשלב הזה הבעיה רק הולכת וגדלה.
4. בנוסף לכל הצרות לשכת ההוצאה לפועל יכולה לבצע פעולות נוספות בשביל לגרום לחייב לשלם את חובו , בכך שיוטלו על החייב עיקול על נכסיו , ביצוע צו מעצר, עיקול על משכורת , עיקוב יציאה מהארץ וכו'.
5. לקוחות שהגיעו אליי עם בעיות כאלה מורכבות של חובות בהוצאה לפועל , בהליך של פשיטת רגל , עם חווי אשראי שלילי לאחר סגירה של תיקים בהוצאה לפועל שקיבלו סירוב. לאחר ניתוח נכון של הבעיה והבנת התיק נמצא למעל מ 95% מהלקוחות בפתרונות לתיקים מורכבים ומסובכים שקיבלו סירוב אצלנו מעל 95% הצלחה.

שאלות נפוצות

שאלה:

1. הייתי מוגבל בבנקים בגלל שהיה לי חזרות של שיקים אני יכול לקבל משכנתא?

תשובה:

1. ברוב המקרים יש מה לעשות וזה אפשרי צריך לבחון את התיק כמה זמן עבר מסיום ההגבלה ומה המצב הכלכלי ואיך ההתנהלות בחשבון כיום כל תיק לגופו.

שאלה:

2. אני שכיר בעל שליטה ואשתי עובדת אצלי בחברה אנחנו מושכים משכורות רוצים לקבל משכנתא גדולה על בית קיים בנוסף למשכנתא שיש לנו פניתי לבנקים והם מסרבים לתת בטענה שהכנסות לא מספיקות יש מה לעשות?

תשובה:

2. במקרה שלך אם אתה בעלים 100% של החברה והחברה מרוויחה וההתנהלות תקינה.

יש אפשרות לעזור לך לקבל משכנתא צריך לבחון את התיק ולדעת לאן להגיש.

שאלה:

3. שלום לך אני צריך משכנתא עבור רכישת דירה מעמידר על שם אימא שלי אבל אני רוצה לקחת את המשכנתא הבעיה שיש לי חווי אשראי שלילי היה לי חזרות בחשבון של הלוואה ושתי תיקים בהוצאה לפועל שנסגרו לפני חודש איך אתה יכול לעזור לי?

תשובה:

3. במצב כזה הדירה נרשמת על שם האימא ואתה לוקח את המשכנתא ביחד עם האימא ולגבי הבעיות בחיווי אשראי צריך לבחון את התיק מתי היה החזרה האחרונה בחשבון ואיך נסגרו התיקים בהוצאה לפועל למי היה החוב ב-95% מהמקרים שהגיעו אליי עם חיווי אשראי שלילי קיבלו פתרון ואושר להם משכנתא.

שאלה:

4 .המצב שלי הוא כזה אני יש לי נכס ואני נמצא בהליך של פשיטת רגל קבלתי הפטר מותנה ואני צריך לשלם 600,000 ₪ בשביל לקבל הפטר חלוט אפשרי לקבל משכנתא במצב כזה?

תשובה:

4 .במקרים מהסוג הזה אדם שנמצא בהליך של פשיטת רגל או תיקים פתוחים בהוצאה לפועל ויש לו נכס ויש יכולת החזר יש אופציות מחוץ לבנק הלוואות לתקופה של 4/3 שנים ולאחר מכן החיווי אשראי מתחיל להשתפר פונים לבנק בכדי לקבל משכנתא לכל מטרה לסגירת ההלוואה בתנאי שכל תקופה ההלוואה לא היה בעיות בחשבון בנק.

שאלה:

5 .אני בן 76 ואשתי בת 65 יש לנו נכס אני צריך משכנתא בשביל לסגור כמה תיקים בהוצאה לפועל אנחנו מתקיימים רק מפנסיה יש לך פתרון בשבילי?

תשובה:

5 .בדיוק בשביל מקרים כאלה יש פתרון שמתאים לגיל השלישי שפחות מסתכלים  על הכנסות כל תיק נבחן לגופו אבל בהחלט אפשרי לעזור לך.