מחזור משכנתאות ...
מחזור משכנתאות
מושג נפוץ למדי בהקשר למשכנתאות הוא מחזור משכנתא, אך עד כמה אנשים מכירים את המושג לעומק? מעטים מאוד. אז מהו מחזור משכנתאות ומה הוא כולל, כיצד מבצעים אותו ומה הכי חשוב לדעת לפני שיוצאים לדעת? על כך ועוד במאמר הבא.
מהו מחזור משכנתא?
אז ממש כמו שהוא נשמע, מחזור משכנתאות הוא לקיחת המשכנתא הקיימת והכנסתה למעין סל מחזור וקבלת משכנתא חדשה. אם תרצו, מדובר על המרה של המשכנתא למשכנתא חדשה בה יש תנאים חדשים. למעשה, כל שינוי בתנאים של המשכנתא יחשב כמחזור משכנתא, מדוע אנשים בוחרים לבצע מחזור משכנתאות? כי כל שינוי יכול לחסוך כסף.
ישנם שני סוגים של מחזורי משכנתא: מחזור פנימי ומחזור חיצוני. במחזור הפנימי ממחזרים את המשכנתא בבנק שבו המשכנתא נמצאת ובמחזור חיצוני ממחזרים את המשכנתא ומעבירים אותה לבנק אחר.
באילו מצבים אנשים מבצעים מחזור משכנתא?
ובכן, מקרה נפוץ מאוד הגורם לנו לבחון אפשרויות לבצע מחזור משכנתא צף ועולה כשיש צורך לבצע שינוי בגובה ההחזר החודשי. כך למשל אם לפני כמה שנים ההחזר החודשי שהמשפחה יכלה לעמוד בו היה 3,500 שקלים ועכשיו הוא יכול להיות 5,000 שקלים, ניתן לשנות את ההחזר החודשי כדי להוביל לסיום מוקדם יותר של המשכנתא.
מצב נוסף שבמסגרתו מבקשים אנשים לבצע מחזור משכנתא לאורח החיים מתרחש כאשר שיש רצון לסלק סכום גדול מהמשכנתא, כמו במקרים של ירושה, או חיסכון של סכום כסף גדול. סילוק חלק מהסכום לא יחשב מחזור משכנתא אך אם יבוצע עוד שינוי מלבד הסילוק יהיה מדובר במחזור משכנתא.
כדאיות היא שם המשחק בכל הנוגע למחזור משכנתאות ואנשי המקצוע בתחום ממליצים לבדוק אחת לשנה מהם תנאי המשכנתא וכיצד הם נראים לעומת השינויים שחלו בתחום. במקביל לכך, מומלץ לבדוק בכמה מוקדים לאורך השנה האם התרחשה או צפויה להתרחש ירידת ריביות במשק. כל ירידה בריבית יכולה להיות משמעותית בהחזר ולעיתים אף להוביל לחיסכון של עשרות אלפי שקלים.
איך נדע מתי המחזור משתלם?
השלב הראשון אותו יש לבצע לפני שפועלים למחזור משכנתא הוא הוצאה של דו"ח יתרות עדכני מהבנק. אותו דו"ח יספק תמונה מלאה ועדכנית של המשכנתא: האם יש עמלות פירעון מוקדם, מהו ההחזר החודשי שאותו משלמים, מהו גובה הריבית, המסלולים הקיימים במשכנתא ועוד.
השלב הבא הוא פנייה ליועץ משכנתאות, אמנם ניתן לבצע את הבדיקות הבאות לבד אך תמיד מומלץ להיוועץ עם בעל מקצוע אשר מכיר את התחום לעומק ויודע להמליץ באופן ברור וחד איזה מסלול כדאי ואם בכלל מומלץ למחזר את המשכנתא.
השלב הבא – בניית תמהיל
בשלב זה מומלץ מאוד להיות מלווים על ידי יועץ משכנתאות כי התמהיל רלוונטי לנקודת הזמן הנוכחית, לעבודות הנוכחיות ולהוצאות המשפחתיות הנוכחיות, כולל הצרכים, החובות וההלוואות של בני המשפחה. אחרי שבונים את התמהיל ניתן לבחון ברצינות הצעות משכנתא שונות וזהו גם השלב לגשת לבנק ולנהל משא ומתן על הריבית וגם בשלב זה מומלץ להיות מלווים על ידי יועץ משכנתאות.
חשוב לזכור כי מדובר על הליך מורכב וארוך שמצריך לא מעט פעמים התעסקות בביורוקרטיה רבה, בין אם במעבר מבנק אחד לבנק אחר – ובין אם בתשלום של עמלות שונות לבנק. בסופו של דבר משכנתא היא מהלך משנה חיים וכאשר מבצעים מחזור משכנתא בדרך כלל רוצים לשפר את תנאי המשכנתא וכדי לעשות זאת בצורה מיטבית יש לבצע את המהלך תוך זהירות ותוך תשומת לב לפרטים הקטנים.
המומחים מבית שרון משכנתאות מציעים ללקוחותינו את מומחיותנו בתחום המשכנתאות, את ניסיוננו הרב ואת השירות הכי מתקדם – עד לבית הלקוח ובתשלום על פי הצלחות בלבד. נשמח לשמוע ממך ממש עכשיו ולעמוד לרשותך.
לפגישת ייעוץ חייגו
צור קשר
